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人人贷张适时:大部分互联网金融的颠覆都是伪颠覆

2016-1-14 13:44| 发布者: chinanews| 查看: 4568| 评论: 0

  1月9日,人人贷总裁张适时出席创业邦100未来领袖峰会暨创业邦年会,并发表了题为《下一个独角兽:互联网金融的颠覆者》的演讲。在演讲中,张适时指出,互联网金融的本质仍是金融,而金融的本质是资产的交易支付。未来,互联网金融将走向智能化,通过资产的数据化和互联网化,降低资产交易的成本,帮助用户有效分散风险,提升整个资产交易支付流程的效率。

图:人人贷总裁张适时阐释互联网金融创新的本质

  图:人人贷总裁张适时阐释互联网金融创新的本质

  谁是最早的互联网金融颠覆者?

  谈到颠覆这一概念,张适时认为,第一代的互联网金融颠覆者其实是信用卡。信用卡创造了一种全新的交易模式,将信用这一概念引入并产生价值。交易不再只能依靠资产,即便当下没有资产,只要有信用,依旧可以完成交易。同时,信用卡通过免费透支、交易补贴等方式大批量地获客,创造覆盖面极广的支付场景,并将用户粘性史无前例地提升,而其所积累的交易及信用数据也极具市场价值,这些元素都与时下的互联网思维极其相似。

  张适时:大部分颠覆都是伪颠覆

  张适时认为,虽然金融创新层出不穷,但像信用卡这样完全改变交易模式的颠覆者少之又少。例如,仅仅依托于数据挖掘和分析的轻模式去进行资产管理,只能称为风险交易的初步创新,而目前的数据维度在纯线上的风险管理中是远远不够的。互联网金融企业推出的各类理财产品,也只能算是一种业务叠加或产品营销,不是真正意义上的互联网金融颠覆。在颠覆性上做得比较好的有两款支付类产品, 支付宝通过对交易进行中间账户管理和交互管理,大大推动了交易的流程;而微信支付因为改变了账户的要素,将人与社交作为金融的首要属性,这在概念上是重要的突破。 “帐户是很重要的概念,微信支付其实是把人等同了,把帐户弱化了,把人作为主要的实体存在,把联系方式作为第一层管理。在这个过程中微信支付起到颠覆式的效果。而微信红包应该算是是催化剂,让微信支付有了质的发展。”

  下一代互联网金融颠覆者在哪里?

  在张适时看来,未来的互联网金融将走向智能化,以大数据、互联网技术为依托,提升资产的数据化和互联网化水平,从而更高效地完成风险价值的发现、定价和交易的全流程。同时,互联网金融的智能化也将使专属的投资方式成为可能,智能化算法可以帮助投资者在多种资产中有效配置以更好分散风险,同时实现有效可控的资产管理。张适时介绍说:“目前,人人贷已在智能金融、资产交易闭环的建立上迈出了重要的一步。去年,人人贷在成立五周年之际上线了人人贷WE理财,打造了一站式理财平台,今年,智能配置与顾问体系也即将上线,通过人机结合的创新服务模式,实现倾听、建议、执行和跟踪的理财服务闭环,为理财用户提供全面的财富管理服务和极致的用户体验。”

  互联网金融的未来最关键的要素之一就是去中间化,随着人工智能技术的发展,资产与资金两端将以更高效的方式连接在一起,金融交易将更加扁平与透明。在这一过程中,风险管理也因为个人资产的全面数据化以及个人信息的互联网化变得更容易,人们的违约成本大大增加,而平台的运营成本却得到了空前的控制。

  “在过往,我们认为比较成功的互联网颠覆,或者真正实现颠覆的产品,它们都有一个很重要的点,那就是形成了一个闭环,实现了他们所处的互联网金融场景中某一要素的质的改变。我们认为未来的质变会是基于整个技术的革命性创新,并由此产生全新的颠覆者。”


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